Wymogi przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) oraz finansowaniu terroryzmu (CFT) mogą wydawać się skomplikowane, ale ich ignorowanie to poważne ryzyko. W dzisiejszym biznesowym krajobrazie brak zgodności z przepisami AML nie tylko naraża Twoją firmę na kary finansowe, ale może prowadzić do katastrofalnych konsekwencji prawnych i reputacyjnych. Nie warto czekać – sprawdź, czy Twoja firma spełnia wymagania, zanim będzie za późno.Kopiuj HTMLKopiuj tekst
Czy Twoja firma podlega przepisom AML?
Przepisy AML dotyczą tzw. instytucji obowiązanych, czyli firm, które mogą być szczególnie narażone na wykorzystanie w procesach prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu. W Polsce lista instytucji obowiązanych jest określona w ustawie o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i obejmuje m.in.:
- Biura rachunkowe,
- Lombardy,
- Fundusze inwestycyjne i Alternatywne Spółki Inwestycyjne (ASI),
- Kantory wymiany walut,
- Domy aukcyjne i galerie sztuki,
- Firmy ubezpieczeniowe,
- Notariuszy, adwokatów i radców prawnych,
- Pośredników w handlu lub wynajmie nieruchomości,
- Firmy oferujące usługi faktoringowe
- Każdą inną firmę, która przyjmuje należności w dużych kwotach w gotówce.
Jeśli prowadzisz działalność w jednej z tych branż, musisz wdrożyć procedury AML. Jednak firmy spoza listy, szczególnie te działające na rynkach międzynarodowych, powinny również rozważyć weryfikację kontrahentów, by uniknąć nieświadomego wplątania w nielegalne działania.
Dlaczego zgodność z AML jest tak ważna?
Jeśli Twoja firma podlega przepisom AML, brak zgodności może prowadzić do poważnych konsekwencji:
- Kary finansowe: Grzywny sięgające nawet 5 milionów euro lub 10% rocznego obrotu firmy.
- Odpowiedzialność karna: Zarząd może być pociągnięty do odpowiedzialności, w tym pozbawienia wolności do 5 lat.
- Utrata reputacji: Współpraca z podejrzanymi kontrahentami lub brak zgodności z przepisami może skutecznie zrujnować zaufanie klientów i partnerów biznesowych.
- Zamrożenie aktywów: Brak weryfikacji kontrahentów na listach sankcyjnych może prowadzić do zamrożenia środków finansowych przez GIIF.
Jak sprawdzić, czy Twoja firma spełnia wymogi AML?
Jeśli Twoja działalność jest instytucją obowiązaną, musisz wdrożyć procedury zgodne z ustawą AML. Oto, na co warto zwrócić uwagę:
Ocena ryzyka
Przeprowadź analizę ryzyka, uwzględniając specyfikę swojej działalności, rodzaj klientów i charakter transakcji. Wyniki muszą być udokumentowane i regularnie aktualizowane.
Weryfikacja kontrahentów
Sprawdzaj klientów i partnerów na listach sankcyjnych (np. UE, ONZ). Współpraca z podmiotami objętymi sankcjami może prowadzić do poważnych problemów prawnych.
Monitorowanie transakcji
Jeśli transakcje klientów są nietypowe, takie jak duże wpłaty, przelewy z krajów wysokiego ryzyka czy szybkie transfery środków, konieczna jest ich szczegółowa analiza.
Tworzenie procedur AML
Wdrożenie wewnętrznych polityk AML dostosowanych do Twojej branży to fundament zgodności. Obejmują one identyfikację beneficjentów rzeczywistych, monitoring klientów i raportowanie podejrzanych działań do GIIF.
Szkolenia pracowników
Jeśli zatrudniasz zespół, upewnij się, że jest świadomy swoich obowiązków związanych z AML. Regularne szkolenia są kluczowe dla prawidłowego wdrażania procedur.
Jak uniknąć błędów?
Dla wielu przedsiębiorców spełnienie wymogów AML może być wyzwaniem, szczególnie jeśli procedury są realizowane ręcznie. Automatyzacja to najlepszy sposób, by uniknąć błędów i zaoszczędzić czas. SystemAML oferuje kompleksowe rozwiązania, takie jak:
- Automatyczne sprawdzanie kontrahentów na listach sankcyjnych,
- Monitorowanie transakcji i identyfikacja podejrzanych działań,
- Tworzenie raportów do GIIF,
- Wsparcie w opracowywaniu i aktualizacji procedur AML.
Narzędzia takie jak SystemAML pozwalają skoncentrować się na rozwoju biznesu, jednocześnie eliminując ryzyko związane z brakiem zgodności z przepisami.
Podsumowanie
Nie każda firma podlega przepisom AML, ale jeśli działasz w branży określonej jako instytucja obowiązana, Twoim obowiązkiem jest spełnienie wymogów prawnych. Ignorowanie procedur AML to poważne ryzyko, które może zniszczyć Twój biznes.
Upewnij się, że Twoja firma działa w zgodzie z przepisami – zastosuj odpowiednie procedury i zadbaj o bezpieczeństwo swojej działalności. Im szybciej zaczniesz działać, tym lepiej zabezpieczysz swoją firmę przed problemami prawnymi i finansowymi.
*Artykuł sponsorowany
